分類: 金融銀行

在全球化和中國崛起的趨勢下，為本港工商企業帶來機遇的同時，亦要面對重重挑戰，企業務必要加強其競爭力，包括人才質素，才能迎難而上。有志投身工商業工作的年輕人，可透過進修，掌握企業機構的實際運作，配備培養見識、視野，以迎合多變的經營環境，在職場上佔得先機！

商科涉及的範圍廣泛，締造多元化的出路及發展機會。香港理工大學轄下香港專上學院 (HKCC) 工商管理學部高級講師戴志樂博士表示，投身者可因應個人興趣及能力，從事市場推廣、銷售、客戶關係、行政、人力資源、會計等不同工作。

香港是公認的國際金融、航運、物流及商業中心，不少跨國企業及外國公司都在香港設立辦事處或總部；加上中國被喻為世界經濟的火車頭，香港憑着鄰近內地的地理優勢及相互間的協作，被外國視為進軍內地市場的跳板，這些都為香港工商企業帶來更大的機遇，需要增聘更多了解內地、環球商業環境的人才。

自選主修　做好職前技能裝備

為將來有意投身工商業機構工作或銜接相關學位的年輕人奠下穩固的基礎，HKCC 開辦了工商業副學士組合課程，每年合共收生 1,500 至 1,600 人。入讀者可選擇以下主修領域：會計、商業管理、中國商業、金融、酒店管理、人力資源管理、國際商業、物流及供應鏈管理、市場學，以及旅遊管理。

戴博士指出，上述組合課程是「既可專，亦可轉」，讓學員有充分的時間選擇最適合自己的課程，「對於目標欠清晰的學員，入讀後若發覺選錯主修科，可把握首年的黃金轉科機會。」

主修中國、國際商業　涉獵多元知識

其中「工商業副學士 (中國商業)」課程，已涵蓋商務及管理學的基礎知識和理論，以及中國內地營商環境和監管機制等內容。兼任此課程統籌的戴博士表示，當中以「Introduction to Chinese Political and Legal Systems」一科最難倒學員，畢竟中港兩地法律差異大，故導師會透過個案分析，讓學員更易理解所學。

至於有志投身跨國企業或從事國際商貿相關工作的學員，則可選擇「工商業副學士 (國際商業)」課程，HKCC 工商管理學部高級講師兼擔任此課程統籌的蔡嘉敏博士表示，內容涉獵國際貿易及財務、物流及供應鏈管理、市場推廣及管理、環球商業策略等知識，並會探討跨國及多元文化的商業環境。

設海外實習　增國際視野

上述兩個課程除了提供參觀內地大機構或國際商業機構的機會之外，學員也有機會參與內地或海外遊學團，以及參加暑期實習等，以便進一步掌握商業環境運作。

蔡博士補充，主修國際商業的畢業學員更可申請擔任美國佛羅里達州迪士尼樂園的文化大使，為期 6 至 14 個月，有助汲取寶貴的海外工作經驗，以及培養國際視野。

金融財務空缺多　副學士起薪約 10,000 元

她又提醒，目前就業市場以金融財務相關職位空缺較多，其中具備副學士學歷的投身者，起薪點估計 10,000 元或以上。「商業市場瞬息萬變，加上愈來愈多人持大學學位，故副學士學歷者要有持續進修完成大學學位的心理準備。」

「在香港，最大的行業不是金融就是服務。我想，那我何不從事金融服務業，以服務客戶為主，又與金融相關。」教育系畢業的楊文鏘（Edmond）選擇了投身金融，春風化雨變了滿身銅臭？他卻說金融服務業者也要「好學」和「老實」，路遙自會知馬力。經濟和社會、理財和人生，其實密不可分。他並提醒學生，中學缺乏實用理財課程，宜盡早自學。

大學修讀英文教育的楊文鏘（Edmond），實習後發覺教學不能令他滿足，因此開始另找工作經驗，為畢業出路做準備。加入金融行業，是有感於此行業學習機會多，「那時做兼職，收入不算太高，但貴在能學到很多不同的知識」。能不斷學習新知識令Edmond滿足，他強調好學的重要，「金融服務業的產品、科技不時推陳出新，要在這行立足，一定要肯學新知識」。他指從前經紀會帶同手提掃描器見客，方便掃描相關文件，現在用手機拍照也可。科技進步，不願學習的人只會追不上時代要求。

增收節支 儲蓄投資

現時身為組別營業董事的Edmond，既要面對客戶，同時須帶領團隊工作。面對客戶，先要掌握對方家庭及財務狀况，再了解其理財目標，從而提出合適的財務策劃建議。Edmond說，曾有人用「八字真言」總括所有人都要留意的理財概念：「增收節支（增加收入，節省開支），儲蓄投資」。

Edmond以中學售賣明星閃卡一例解釋「增收」，「我念中學時流行抽明星閃卡。最初抽到不想要的會送給同學，後來想到其實可以賣給想要的同學，就是這樣做了些『小生意』，增加收入（零用）」。但他笑言，因為他念男校，若抽中男明星閃卡會「血本無歸」，「做生意，總會有風險，但也算是增加收入的方法」。Edmond亦提到要辨別何為「需要」和「想要」，從而減少多餘開支。

2008年的金融海嘯，Edmond見到不少人做了不理性的決定，「理性的話，應該是（股票、投資產品等）價格下跌時買入，待價而沽，反之亦然。但那時的價格不斷下跌，卻仍有人沽售……如果客人聽取我們的意見後少了虧蝕，甚至可以賺取更多，這份滿足是難以言喻的。當然，採納意見的前提是相互信任」。Edmond在中原金融集團做了6年全職工作，與客戶早建立了深厚信任，更有客戶推介朋友予他。Edmond的媽媽也曾對他說「受人所託，忠人之事」，要與客戶建立互信關係，除了要有良好的溝通，接受了客戶的要求後，更一定要完成。「業內的確有少數害群之馬，但路遙知馬力，欺騙不了多久的。」Edmond說。

由2007年投身金融業，走到今天，Edmond建立了一支9人小隊，共同策劃如何提升業績。他經常思考如何令團體合作產生更大效果，令1+1大於2。為鼓勵同事，Edmond曾訂立獎勵機制，當團隊做到一定業績他便請吃自助餐；但有同事對自助餐不感興趣，反而喜愛超市禮券。這次經驗讓Edmond反思，團隊中人人意見不同，要想出令團隊合作得更好的方法。

養成閱報習慣 由電視開始

除上述工作，Edmond也撰寫財金專欄，「雖然面談可以更立體的令人知道你所表達的概念，但文字的傳播面更廣」。他表示，聽者沒有選擇權，只能單向接收信息，對話可能會令對方生厭；但讀者則可選擇是否看其文字，或選擇需要時才看，有助傳遞自己的思想。

「香港中學課程中，幾乎沒有學習實用理財知識的時間，但其實學生需要學習這些知識。」Edmond鼓勵學生上網瀏覽理財資訊或閱讀相關書籍，如可選看入門級的《窮爸爸．富爸爸》（Rich Dad, Poor Dad）。此外，學生亦應養成閱報習慣，留意財經新聞，「覺得困難，可以一步一步累積，先由留意電視的財經報道開始，再慢慢多閱讀主流傳媒的報道」。他說現在金融評論很多，但部分論點可能有錯，所以應先了解事實，再思考別人的評論。

獨立理財顧問鄧廸筠（Jennifer）2009年於英國完成碩士課程後回港，旋即成為獨立理財顧問，入行首年便奪得新人獎，幾年間已經成為高級經理。Jennifer指出，獨立理財顧問與一般理財顧問不同，「獨立」二字代表他們並非以任何公司的利益為先，而是以客人的利益為大前提，為他們提供專業的理財意見、達致人生不同理財目標。

Jennifer於英國留學期間，曾擔任與市場管理有關的暑期工，發現自己喜歡擔任有關溝通的工作，為事業定下方向。完成碩士課程後，她便決定回港投身金融界。初時，她曾考慮投身銀行或保險業，但銀行及保險公司的顧問都是代表所屬機構，需要以公司利益為首，並不適合自己。而獨立理財顧問可從客戶的角度出發，為他們提供咨詢時可以較為中肯和客觀，選取最合適的理財計劃。最終，因為「獨立」兩字的獨特性，Jennifer選擇成為一位獨立理財顧問。

奪得新人獎　令家人改觀

Jennifer憶述，她成為獨立理財顧問之初，家人亦曾有微言，建議她從事教師、公務員等較穩定的工作。「初時心中曾有些動搖，有重新考慮過自己是否適合於此行工作。」但她認為，作為一名理財顧問應抱有堅持和責任感。家人的擔憂或許是源於對工作的不了解，只要她在工作上有成績，以及多向家人解釋自己的工作內容，一定可以改變家人的想法。

入行半年後，Jennifer不負所望，奪得公司的新人獎。對她而言，這個獎不但是一個很大的鼓勵，更改變了家人對獨立理財顧問工作的想法。自此，家人開始接受她的工作，更主動向她介紹準客戶。得到家人的了解，她繼續努力工作，入行短短三年便已晉升至高級經理。Jennifer長遠希望協助客戶達成財務自由（Financial Freedom）的同時，自己亦能達成這個目標。

入行從根基學起　要與客戶維持關係

獨立理財顧問不一定涉及所有服務範疇，很多時會視乎公司的運作模式，但Jennifer認為，作為一名專業的獨立理財顧問，要在多個方面為客人提供意見。新入行者可從最根基的部分開始，先學習如何保障客人利益，再了解如何為客人進行財富累積和財富管理等。對新入行者而言，財富管理範疇的挑戰最大，因為這是一門高深的學問。而處理投資亦是另一項挑戰，除了要留意市場動向外，亦要對投資有一定認識。

面對不同客戶，Jennifer會定期與他們見面，維持良好關係。例如一年內與客人見面一至兩次，了解客戶的財務狀況。然而，並非所有客戶都會認同她的意見，她亦曾遇上抱不同觀點的客戶。遇上這種情況，Jennifer會先了解客戶的目的和心目中的處理方法，再根據客戶的意見慢慢作出調整。但她相信，客戶一旦決定見面，都希望獨立理財顧問會幫到他們達成一些財政目標。

從失敗中學習　目光要放得更遠

入行6年的Jennifer累積了不少工作經驗，她提醒有意入行的同學，需要學懂從失敗中學習。她引用行內一句名言：「從被反對中學習（Earn by objection）」，指出一個人跌倒愈多、挫折經歷愈多，日後的成就才會更大。作為理財顧問，需要主動聯絡客戶或準客戶，但不可能每位都有正面回覆，要有心理準備遇上被人拒絕的情況，不要因此感到灰心或放棄。新入行者被拒絕的機會更大，不過，Jennifer認為要成功必需先經過失敗的經歷。

除了要從失敗中學習外，Jennifer認為新入行者亦應該抱有更長遠的目光。她經過幾年的觀察，發現不少新入行同事較短視，會執著於短期的成功或失敗。例如有新入行者成功奪得新人獎後，會因此感到驕傲和自滿，不再求進步；亦有人因入行半年仍未有傑出表現而感到灰心，認為自己不適合此行業。她寄語新入行者，要抱有堅持的態度，把事情看得更遠。

【知多點】 獨立理財顧問的資歷要求並不止於大學學位，若要在業內取得更大成就，可考取專業資格或牌照，例如保險牌照及財務策劃師認證（Certified Financial Planner）等，自我增值。

【想一想】 Jennifer完成學業後便決定投身金融界，可是家人卻希望她轉為教師、公務員等工作。你的家人對你將來要從事的職業有甚麼期望？如果你希望從事的工作受家人反對，你會如何處理？

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根據證監會持牌人主要統計數據，截至2015年3月，本港共有持牌人／註冊人39,969人。有意入職金融證券行業的同學，除了必備相關的專業知識和資歷外，還可因應想從事的受規管活動，進修和考取不同的證券資格，為個人事業發展做好全方位的準備。

現時只有持特定牌照人士方可進行相關的受規管活動。證監會規定個別工種如股票經紀，在申請牌照前須通過本地監管架構的認可考試（如資格考試卷1）、認可行業資格考試（如資格考試卷7及卷8）和符合其他證監會之要求，方可獲證監會發牌進行相關的受規管活動。

熟悉公司法例、良好人際網絡更吃香

香港證券及投資學會（HKSI）企業傳訊經理高詩峰表示，隨着資訊科技的發達，證券從業員需具備的知識也愈來愈多元化，除了要具專業知識和資歷外，熟悉公司法例、有良好人際關係網絡等人才亦較為吃香。

一般而言，學歷以外，僱主期望投身者要主動、具創意及溝通技巧。如具備廣闊視野，對金融業的全球發展有所理解和認識更好。「具商業操守更是不可或缺，因為此乃香港較其他金融中心優勝的要素。」

目前一般金融機構的工種包括結算、交收、財富管理，以至研究及客戶服務等。以證券公司為例，交易員的入行要求一般為大學畢業，修讀金融財務或風險管理更好。至於結算部文員，亦要有中七程度，兩種職位同樣要通過卷 1、7、8 資格。

考獲資格　可投身銀行或證券

其中HKSI開辦了證券交易專業證書課程，已涵蓋證監會受規管活動內關於證券交易之監管及專業方面的知識，學員可藉此更了解證券及期貨行業運作，相信對其將來投身相關行業有一定幫助。

他說，HKSI的課程和培訓都是為了培育本地的金融業人才而設，因此當業界有新發展時，該會亦會提供所需的相應服務。以上述課程為例，除了涉及證券交易知識外，亦有講解衍生工具交易、資產管理和機構融資等知識，以配合市場所需，學員成功考取相關資格後，可選擇投身銀行及證券公司。

高詩峰表示，修畢以上課程人士，由於已熟悉課程內4個單元，一般都能應付資格考試。課程以「證券及期貨從業員資格考試」電子溫習手冊作教材，並會提供題目練習及個案研習，以加強學習成果。

考取不同專業資格增實力

進修人士一般會遇到什麼挑戰？證券投資業一般工時都頗長，對進修的從業員來說，在時間管理上會較為困難。此外，由於學員背景參差，部分不太精於算術，未必能配合導師的授課進度，因此建議學員要預先溫習課程內容，有助掌握課程進度。

現時香港市場的個人投資者 （散戶） 逾200萬人，內地證券業亦有一定潛力。從業員應從服務和實力方面入手，裝備自己，靜待時機。「在了解內地企業的文化和管理模式之餘，亦要擴闊個人視野，如在法規和國際聯繫等方面。」

【提提你】 有志投身金融行業者除了擴闊專業知識層面外，可視乎事業目標考取相關專業資格，如保險中介人資格考試（IIQE）、強積金中介人考試、證券及期貨從業員資格考試等都是行內熱門的資格。上述課程畢業生可獲豁免香港銀行學會的部分專業試、香港財務策劃師學會註冊CFP認證教育課程中的部分單元。

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窩輪、期權、期貨……隨着金融衍生工具推陳出新，加上市場逐漸趨向全球一體化，金融行業從業員不僅要擴闊眼光及提高專業技能，對五花八門的金融產品都要有更準確的拿捏，才能覷準市場走勢，替客戶作出合適的投資組合建議。

政府統計處數據顯示，截至2014年3月，金融及保險從業員有212,790名，較2013年同期增加2.5%。金融行業是本港經濟的第二大支柱，對人手一直有需求，香港中文大學專業進修學院（CUSCS）商業及管理學部講師邱卓智（邱Sir）稱，當中以個人銀行業務、保險公司對人手需求較大，另以資產管理、財務策劃、證券經紀等相關空缺職位較多。

招聘人手重多元技能

他續稱，金融行業已走向「混業」發展，入行者需具備多元技能，對銀行、保險、證券的業務及產品等都要有所認知，「目前金融機構在招聘人手時，所持的學歷並非首要考慮，反而着重求職者的工作表現、經驗及與客戶的聯繫。」不過，課程主任莊明珍表示，身處知識型社會，加上近數年外界對於金融行業監管情況的關注度明顯提升，以及各類投資產品的增加，故從業員需持續進修及保持自我增值的態度，以提升專業形象及鞏固客戶的信心。

新增法規、風險管理科目

為協助有志入行者提供銀行及金融專業知識培訓，CUSCS開辦了金融服務高級文憑課程，除了採用課堂講授及導修等模式授課，亦加入小組討論、個案分析，以及參觀本地金融機構、專家講座等元素，令學員更容易掌握所學，也有助了解行業發展走勢及業界運作。

莊明珍說：「金融從業員會面對很多引誘，因此更要講求誠信，律己以嚴，學院也十分着重培養學員的職業道德水平、人際溝通技巧等。」另外，課程早前新增銀行及金融服務法規、風險管理等相關科目，以配合行業的急速變化及需求。

畢業生選擇就業與升學的比例各佔一半，其中選擇升學者可報讀本地或海外大學相關的學士學位課程，包括可於大約1年完成該學院與澳洲Griffith University或Flinders University合辦的學位銜接課程。

【提提你】 有志投身金融行業者除了擴闊專業知識層面外，可視乎事業目標考取相關專業資格，如保險中介人資格考試（IIQE）、強積金中介人考試、證券及期貨從業員資格考試等都是行內熱門的資格。上述課程畢業生可獲豁免香港銀行學會的部分專業試、香港財務策劃師學會註冊CFP認證教育課程中的部分單元。

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要不斷提升國際金融中心的競爭力，金融服務業的全面發展不可或缺。隨着各類金融機構的風險意識提升，加上各類投資產品增加，銀行的監管和監控工作相對以前嚴格，當中涉及的除了有法律規管和風險人員等較資深的職位外，初入職的年輕人亦可從櫃檯服務員及客務主任做起，再透過持續進修向這方向發展。

截至2014年，在全球首100家銀行中，有70家在香港經營業務。由此可見，銀行業是支持香港金融服務業及實體經濟的重要環節。現時一般銀行的業務範疇包括零售銀行、企業銀行，外匯及司庫、貿易融資等。

2018年金融業　逾40,000空缺

香港浸會大學持續教育學院（SCE）學術統籌主任（商業及資訊科技課程）黎育培（Keith）表示，金融海嘯後，業界對銀行和保險業的監控更趨嚴謹，包括銀行要以『巴塞爾協議』條款為指引；此外，現時置業人士向銀行申請按揭貸款時，銀行會要求對方做壓力測試，以免當利率上調時，置業人士無力償還貸款。

他坦言，現時金融機構對法律規管和風險人員的人才需求增加，他們大多是業界資深人士，如具備專業資格的律師和金融風險管理師。根據政府統計處《2018年按經濟行業劃分的人力需求推算》指出，估算至2018年，金融業將會產生超過40,000個新職位空缺，故此金融業仍然具有相當發展潛力。

入門職位：櫃檯服務員及客務主任

Keith表示，除了法律規管和風險人員外，銀行仍然需要年輕畢業生加入，而一般初入職的職位包括櫃檯服務員及客務主任，「兩個職位的工作性質略有不同，不過皆有機會晉升至分行經理。」客務主任主要工作是促進分行的業務，推介零售銀行的產品；處理客戶查詢，負責私人財務顧問的工作；協助指導前線員工，以提高銀行服務的質素；他們的工作有機會涉及「跑數」。

至於櫃檯服務員則是銀行最前線的服務人員，他們在銀行中直接與顧客接觸，提供所有櫃面服務。他們的工作包括接收現金、支票及其他金融票據；點算及審核鈔票；審核支票及金融票據；兌現支票和支付提款單；以及解答客戶問題等。

衍生工具涉複雜數學計算 認識銀行法例

Keith表示，SCE銀行學課程可令學員增加對銀行金融業的認知，有助工作時跟銀行打交道，商討借貸條款等。其中銀行學專業文憑課程，主要是讓學員對整體銀行業有一個概括的認識，包括業務、法律等方面。

以上課程特設衍生工具與財務風險管理一科，內容會提及行業最新的資訊，以及不同衍生工具的介紹，如窩輪、期權等，不過由於當中涉及不少複雜的數學計算，對部分學員來說有一定難度，事實上，導師教授方程式時着重學員對方程式的理解和應用，而不是數學能力。而在銀行業法律與監管一科，除了講解一般銀行的法例，亦會涉及銀行與客戶之間的關係，所簽的一般交易合約。

【提提你】 銀行職位的一般入職要求是具備高級文憑或大學學歷，修讀金融會計學者一般較具優勢，然而非相關學科的畢業生亦可申請，他們可在取錄後再進修相關課程。 現時入職起薪約$10,000 – $13,000。中學文憑試畢業生已具備文憑的學歷，畢業生可升讀高等或高級文憑課程，以助將來銜接學位課程。

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香港貴為國際金融中心，與金融有關的大學學系如工商管理系自然「搶手」，連年紀輕輕的中學生也對金融界趨之若鶩，紛紛立志要做投資銀行家（i-banker）。有教育團體亦已開始為他們「鋪路」，開設以成為銀行家為目標的課程，更安排他們到投資銀行學習，親身體驗一下做i-banker的滋味。

在拔萃女書院就讀中六的Bonnie自言一直對金融界很有興趣，尤其是投資銀行，「看電影時，覺得這個行業很刺激及緊張。」於是便修讀經濟科，亦有留意財經新聞。早前她更報讀教育團體舉辦的「銀行家課程」，有機會到投資銀行參觀，及進行「實戰」。

小型模擬交易 已令學生頭痛

所謂的實戰，其實是一個小型的模擬交易，以石油為題材。「假設有不同的情況發生，我們要判斷油價究竟會升或是跌，然後選擇買還是沽。」雖然已較實際投資情況極度簡化，不過已叫他們頭痛。在高主教書院就讀中四的Jonah表示：「我們只有5分鐘做決定，期間跟隊友亦有意見不合，不過最後也要作出決定。」

除了模擬交易，他們亦可以近距離感受i-banker的工作環境。「原本以為會像電影一樣，辦公室充斥討論的聲音、氣氛緊張，但原來安靜得很。」Bonnie更表示，到訪投資銀行後會更加認真地考慮是否入行。「覺得在投資銀行工作的人都很smart（精明），行業競爭亦很大。」

親身體驗後 更想入行

另一邊廂，有同學實地視察後，興趣更加濃厚。在耀中國際學校讀中六的Joshua指，原本對於金融業持開放態度，不過親身體驗後，會認真研究如何入行。「沒有經驗比較難入行，希望可以在大學二年級時到投資銀行實習，增加畢業後入行的機會。」Jonah亦指，覺得在投資銀行工作的人都很享受那種成功感，「本身已經有入行的打算，參觀過後更想入行。」

除了收入可觀，究竟金融行業有甚麼魔力，令求學中的學生已經立志要入行？銀行家課程的「搞手」倫永豪，本來亦是在投資銀行界出身，後來組織教育團體。他指有關行業受追捧，不是這一兩年的事，「一來賺錢多，不過最大的誘因還是這個行業的挑戰性很大，同學會覺得可以入行的都是『叻人』，吸引他們想要挑戰。」另一位自投資銀行界引退、目前為中大全球政治經濟社會科學碩士課程兼任講師的黃元山指出，當初入行亦是抱着自我挑戰的心態，「也希望可以學習多些」。不過他指，隨着行業規管愈來愈多，目前對投資銀行業有興趣的人已減少，多尋找金融界的其他就業機會。

【想一想】 Bonnie及Joshua起初對金融界充滿興趣，但在體驗i-banker的工作後，Bonnie表示會認真考慮是否入行，Joshua卻對i-banker的興趣更濃厚。為甚麼他們的想法後來會有所不同？他們在計劃職業時，分別考慮到甚麼因素？

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